Sacramento Bankruptcy Attorneys Blog

Los residentes de California que residen en el área metropolitana de Sacramento pueden estar interesados en conocer una actualización de la jurisprudencia que podría afectar a cualquier modificación de préstamo hipotecario. La tendencia actual en relación con los litigios que rodean el Home Affordable Modification Program (HAMP) ha sido reafirmado por un juez de Washington DC en el caso, Doreen Edwards et al v. Aurora préstamo Administradores LLC. En Edwards, el demandante argumentó que un prestatario debe tener el derecho a demandar, ya que se vieron afectados por el acuerdo entre el HAMP Aurora, un administrador de préstamos privados y Fannie Mae.

Todos los demandantes en el caso fueron elegibles bajo HAMP para una modificación de préstamo hipotecario, pero se les negó, sin embargo por Aurora a pesar de que fueron calificados por el programa. El demandante citó "la incompetencia burocrática sin fin junto con la falta de un recurso efectivo para las denegaciones ilícito" como base para su contra Aurora, después de haber sido negado un préstamo modificado. La demanda alega una violación por parte de Aurora de su acuerdo independiente con Fannie Mae: (1) que Aurora no actuó de buena fe y trato justo y (2) Aurora violó su derecho al debido proceso. Aurora respondió que los demandantes no tenían derecho a demandar ya que no eran partes en el acuerdo con Fannie Mae y Aurora.

Rothstein juez estuvo de acuerdo con Aurora y sostuvo que los prestatarios individuales no tenían derecho a demandar porque no tenían intereses creados en virtud del acuerdo HAMP. El juez Rothstein se unió a numerosas decisiones de los tribunales lo que otros hallazgos similares. Los jueces en todos los tribunales de distrito de California han llevado a cabo esta misma decisión, incluyendo el Distrito Este de California, que atiende todos los casos presentados en el área de Sacramento. Estos tribunales han sostenido con el fin de que una persona tenga en pie, los demandantes propietario tenía que demostrar que Fannie Mae y Aurora la intención de incluir a los prestatarios, individual, a su acuerdo de HAMP.

Esencialmente, esto significa que sólo porque los propietarios tienen interés en la ejecución del contrato entre Fannie Mae y Aurora le da automáticamente derecho a participar en el programa HAMP. Rothstein juez también rechazó el argumento que el demandante de que Aurora tenía el deber de buena fe y trato justo. Ya que nunca los prestatarios tenían un contrato explícito con Aurora o Fannie Mae, el juez dictaminó que Aurora no tiene que darles la modificación.

Esta situación sería análoga a la que una persona insista en recibir el mismo trato en la compra de un coche, comprado en un concesionario de automóviles, hecho por un tercero en un vehículo similar. Mientras que el concesionario lo desea, puede ofrecer un trato similar, el juez Rothstein sostiene que la concesionaria de automóviles no se verán obligados a ofrecer el mismo trato a las partes por separado si no están dispuestos a hacerlo.

Como un abogado de bancarrota de Sacramento me gusta mantener mis clientes actualizados sobre las novedades en el mundo jurídico que puedan afectar su situación financiera. Si usted o alguien que usted conoce está considerando presentar el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota que usted debe tener contacto con ellos a un abogado que tenga conocimiento sobre estos asuntos tan pronto como sea posible.

Abogados de quiebra en Sacramento que archivan el Capítulo 7 y Capítulo 13 bancarrotas en nombre de las personas se alegrarán de saber que el Centro para Préstamos Responsables ha publicado un estudio que muestra que tiene más sentido para los prestamistas a modificar préstamo propietario de una casa en dificultades es que a excluir de inmediato en el individuo a la propiedad. El Centro publicó un estudio el 22 de marzo que investigó si los inversores que tenían un préstamo moroso podría recuperar más dinero a través de una ejecución hipotecaria o modificación. El estudio utilizó la prueba del valor actual neto (VAN), que es utilizado por el programa de modificación de préstamos federales, además de numerosos programas privados. La respuesta resultó ser (en la mayoría de las circunstancias), si el préstamo se titulizados o no, que tenía más sentido para modificar porque el prestador recibió más dinero en el largo plazo.

Los autores explican que, al considerar la posibilidad de modificar un préstamo, un inversor prudente debe equilibrar el coste de excluir del mercado a los costos de reducir el pago mensual del prestatario. La prueba de VPN es una herramienta preparada para el cálculo de este ratio y los autores de usar el instrumento se puede evaluar más de 1.500 casos de prueba. Los autores también pudieron incluir diferentes circunstancias, tales como el tamaño original del préstamo, los valores de propiedad diferentes, y así como el tamaño de la reducción de los pagos mensuales. Según el estudio de entonces, si el resultado final de la prueba muestra una tasa más baja de nuevo por defecto de la tasa real de re-forma predeterminada, el valor de la modificación del préstamo es superior a lo que podría ser conseguido a través de la ejecución hipotecaria. Por lo tanto, bajo estas condiciones, el prestamista debe conceder una modificación de préstamo en lugar de iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria. El estudio del Centro calcula que la mayoría de las circunstancias del mundo real debería conducir a una sesión de ejercicios de préstamo.

Según el estudio, una modificación de préstamo que los descuentos de los préstamos en un 10% sería más rentable que el 86% del tiempo en virtud de los números de auto-curación. Así, el Centro ha concluido que las pruebas de VPN debe comenzar a inspirar a la voluntad de un prestamista para implementar el proceso de modificación de préstamo en su modelo de negocio.

Como un abogado de Bancarrota de Sacramento Estoy dedicado a asegurar que mis clientes reciben la mejor información disponible para ayudar a determinar qué curso de acción más adecuado para su situación financiera. Si el Capítulo 7, Capítulo 13, o una modificación del préstamo se basa en el mejor interés económico de un individuo es, por supuesto, determinado por las circunstancias especiales que son únicos para cada persona. Como un profesional local que incorpore los litigios, así como las negociaciones agresivas para obtener una consideración justa y tratamiento para las aplicaciones de mi cliente de modificación de préstamo, así como un trato igual y justo de la corte si se deciden a declararse en quiebra.

Si usted o alguien que usted conoce ha estado lidiando con este tipo de circunstancias hace poco tiempo, póngase en contacto con alguien que tiene experiencia en tratar con estas cuestiones a fin de saber qué opciones están disponibles y por lo tanto pueden comenzar a volver a tomar el control de las condiciones económicas que han afectado significativamente su situación de vivienda.

Datos recientes demuestran que los profesionales en el área metropolitana de Sacramento ya han tomado nota con respecto a las modificaciones de préstamos que se busca por individuos o corporaciones de presentación para el Capítulo 7 de bancarrota. El 3 de febrero de 2011, la Federal Reserve Bank de Chicago, publicó un estudio que muestra que los préstamos hipotecarios celebrada banco-es cuarto a un tercio por ciento más propensos a ser modificados de una hipoteca titulizada similar. El estudio también muestra que las personas que reciben la modificación del préstamo son casi el 10 por ciento menos propensos a dejar de pagar el nuevo préstamo generados por el banco. Del mismo modo, el Centro para la Integridad Pública señala que los propietarios tienen más probabilidades de obtener su préstamo renegociado si un banco sea dueño de su hipoteca por un margen del 26% - 36%.

La práctica de la titulización consiste en los bancos de inversión o intermediarios que los préstamos individuales paquete en una piscina por el que los inversores son capaces de comprar una participación en el conjunto de préstamos con los prestamistas que continúa reuniendo los pagos mensuales. Este "titulización" es completamente legal, pero es ampliamente culpado por su contribución a la crisis inmobiliaria, ya que permite instituciones de crédito para otorgar préstamos de alto riesgo y luego pasar el riesgo de impago a los inversores que compraron el paquete de fondos de préstamo.

Los prestatarios tienen nada que decir en cuanto a si el préstamo en su residencia se ha convertido en titulizados de esta manera. Desafortunadamente, estos prestatarios deben hacer frente a las consecuencias de sus préstamos han sido titulizados si buscan una modificación posterior. El aumento en las probabilidades de recibir una modificación de préstamo existente en un banco de préstamo celebrado parece que se mantienen firmes, independientemente de la calificación crediticia del prestatario. Las razones para esto puede ser debido a problemas de coordinación entre los inversores, las restricciones legales, así como la falta de incentivos administradores financieros (por ejemplo, que los administradores controlar los "préstamos", pero no tienen una participación de propiedad ya que se ha pasado a lo largo de los inversores).

Siempre estoy interesado en ver los datos que arroja luz sobre la vivienda actual y la situación financiera por la que atraviesa la mayoría de nosotros en la nación. Aunque la titulización se atribuyó inicialmente como un factor que contribuye a la atención de crisis de la vivienda a la materia desde entonces se ha desplazado a otras zonas. Un prestamista voluntad de participar en los debates de modificación de préstamos sigue siendo el mayor problema que enfrentan los propietarios de casas cuando se trata de aferrarse a su residencia. Sin embargo, esperamos que este tipo de estudios proporcionará un marco a los encargados de la política futura que pueda tratar de resolver o evitar situaciones similares en el futuro.

Como un abogado de Bancarrota de Sacramento que he escuchado de muchas personas que han intentado durante meses para obtener una modificación de préstamo para la vivienda de éste. Independientemente, de si o no un préstamo hipotecario ha sido titulizados el propietario tiene derecho a ser considerados para una modificación de HAMP. Si una persona califica bajo HAMP que su préstamo se requiere para ser modificado y hecho permanente. Dado que estas cuestiones son a menudo complejos y lentos mis oficinas están a disposición de cualquier persona que ha considerado la opción de explorar más.

Desempleados residentes de Sacramento frente a la posible exclusión o el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota puede ser contento de saber que el California Housing Finance Agency ha decidido finalmente iniciar el proceso de aplicación que se dará a los propietarios de viviendas desocupados hasta $ 3,000 por mes para pagar sus hipotecas de vivienda de acuerdo con un artículo publicado en Sfgate.

California ha decidido poner en práctica el primero de cuatro programas lanzados por el Tesoro de los Estados Unidos como parte del Fondo de las más afectadas. Este fondo se compone de $ 7.6 mil millones que aportará los 18 estados más afectados con las mayores caídas en los precios de la vivienda o las altas tasas de desempleo.

Para calificar, un propietario debe cumplir con los requisitos específicos de elegibilidad que se basan en la edad, así como restricciones de ingresos. Además, el propietario de servicio individuales de préstamos deben ponerse de acuerdo para participar en el programa financiado con fondos federales. Lamentablemente, sólo tres empresas de servicios de préstamos hipotecarios ha decidido unirse al programa, pero CalHFA planes a más del doble de ese número durante la semana próxima.

California tiene la intención de aplicar otros tres programas bajo el nombre "Mantenga su casa de California", que: dar hasta $ 15.000 a los propietarios de viviendas que se han atrasado en sus pagos de hipoteca, proporcionar a los prestatarios con un máximo de 50.000 dólares para reducir los saldos principales que deben más dinero del que lo que valen sus casas, proporcionan los propietarios de viviendas con un máximo de $ 5,000 en ayuda a la transición que abandonan sus hogares en relación con la escritura en lugar de ejecución hipotecaria o una venta corta. Los propietarios de viviendas podrán optar a más de un programa, pero no son elegibles para más de 50.000 dólares en total de la asistencia.

Mientras CalHFA había planeado para comenzar a estos programas el otoño pasado, el proceso se retrasó ya que los programas requieren la participación de los administradores de préstamos. Por desgracia, la asistencia de la administradores corporativos ha sido difícil de lograr a pesar de que los prestamistas tienen algo que ganar de estos programas también.

Estos programas de asistencia están estructurados como no recurrir, derecho de retención no devenga intereses en contra de la propiedad de los propietarios de viviendas que serán perdonados después de tres años. Si el propietario deja de pagar en sus pagos a continuación, el dueño de casa correría el riesgo de tener que pagar el préstamo. Hasta el viernes, sólo Chase, Calvet y CalHFA se han inscrito en el programa de asistencia por desempleo.

Como un abogado de Bancarrota de Sacramento me complace informar a las personas sobre la existencia de este tipo de programas de asistencia pública. Muchas personas pueden beneficiarse de la asistencia ofrecida y debe explorar estas, así como las otras opciones disponibles para ellos a fin de obtener a través de estos tiempos de dificultades financieras. Si usted o alguien que usted conoce se enfrenta a una posible ejecución hipotecaria puede ser elegible para uno de estos programas. Es importante estar informado y en contacto con una persona que esté familiarizado con las muchas opciones disponibles para el alivio de la deuda.

Los economistas y expertos legales consideran que 2011 podría ver una desaceleración en las presentaciones de bancarrota personal. Como los indicadores apuntan a una mejora en la economía y los consumidores pedir prestado menos dinero, "hay menos razones para que la gente dé el paso de la declaración de quiebra", según el profesor de la Universidad de Illinois, Robert Lawless.

Los consumidores estadounidenses de presentación para el Capítulo 7 o Capítulo 13 superó los 1,5 millones en 2010. Este número representa un aumento del 9% a partir de 2009. El sudoeste y sudeste de Estados representaron la mayoría de los documentos presentados aumentó el año pasado. Parece que las condiciones en el sureste han mejorado en cierta medida con los documentos presentados disminuyó en estados como Tennessee, Carolina del Sur y Alabama. Sin embargo, las comunidades en el suroeste siguen sumidas en la crisis económica experimentada por las familias numerosas en todo el país. California y Arizona se registró un incremento aproximado del 25% de las quiebras a partir de 2009. La crisis económica ha obligado a las personas a tomar decisiones difíciles o compromisos incómodos con lo que se refiere a la gestión de su presupuesto mensual. Numerosas familias se han visto obligados a tomar estas decisiones con respecto a sus casas o las hipotecas.

Aquí en el área metropolitana de Sacramento que he conocido muchas personas que continúan manteniendo en hipotecas que no pueden pagar porque no puede conseguir una modificación de préstamo o, hasta el rebote de los valores de bienes raíces, la refinanciación de su propiedad. El hecho es, sin embargo, que la quiebra personal está disponible para individuos que tienen una cantidad extrema de la deuda y no pueden pagar sus obligaciones financieras. La eliminación de escalonamiento de la deuda, o la creación de un plan para pagar, puede ayudar a las personas utilizar sus recursos financieros de manera más eficiente para cumplir con otras obligaciones financieras.

Con los documentos presentados personales quiebra llegar a un número tan alto la mayoría de los individuos han estado en contacto con alguien que sabe quién ha sido afectado por la crisis económica y ha buscado ayuda a través del proceso de quiebra. Si bien algunas personas pueden sentir vergüenza o culpa personal por recurrir a este proceso, tienen que entender que la decisión de declararse en quiebra no es más que una decisión económica y no moral.

Como un abogado de Bancarrota de Sacramento me ha decepcionado, pero no sorprendidos, al ver el número total de solicitudes presentadas en 2010 llegar a un nivel asombroso. Afortunadamente, como se señala en el Wall Street Journal, los economistas y expertos legales predecir 2011 será un año mejor para los individuos. Mi oficina representa a personas de todos los niveles de ingresos y fondos que han considerado la bancarrota como una posible solución para hacer frente a deudas abrumadoras. La mayoría de mis clientes han usado el Capítulo 7 o Capítulo 13, como último recurso para gestionar las desafortunadas circunstancias que se enfrentan financieramente.

Los residentes en el área metropolitana de Sacramento son probablemente conscientes de que, en general, la ley prevé los jueces con amplio margen de discrecionalidad para imponer sanciones a las personas físicas y morales que aparecen frente a ellos. Como tal, cualquier residente que enfrentan una ejecución hipotecaria o posible bancarrota del capítulo 7 puede estar interesado en saber que los jueces se han vuelto cada vez más estrictas contra los prestamistas hipotecarios en los casos de ejecución hipotecaria se escuchan en sus salas de audiencias. Ayer, el Washington Post publicó un artículo destacando la tendencia actual con el comportamiento de los jueces contra las compañías de hipoteca en sus salas de audiencias. Si bien el nivel de tolerancia de errores en el papeleo depende del juez que conoce del asunto en particular, los jueces en su conjunto tienen una reputación cada vez mayor de fallo en contra de los prestamistas hipotecarios cuando los problemas papeleo o surgen problemas.

Un juez, Jeffrey Spinner, de Nueva York, estima que se ha despedido hasta el 50 por ciento de los casos de ejecución hipotecaria ante él sobre la base de documentos descuidado o fraudulentas presentadas por los prestamistas. De hecho, el juez Spinner recientemente borrado casi 300.000 dólares en deuda y le dio una casa de nuevo al prestatario de forma gratuita porque el papeleo de la entidad crediticia fue tan equivocada y su comportamiento en las negociaciones con el individuo era "repugnante".

Decisiones como éstas pánico huelga en la industria de préstamos hipotecarios y el proceso de ejecución hipotecaria. Las compañías hipotecarias temen que los despidos como el visto por el juez Spinner podría establecer un precedente extraordinario y agitar el sistema nacional de ejecución hipotecaria. Este tipo de decisiones tienen los bancos preocupados y que planean apelar lo que consideran remedios drásticos de entre 20 y 50 por ciento de los casos de ejecución hipotecaria en el área de Nueva York.

Miles de jueces de todo el país un amplio margen para imponer sanciones, borrar las deudas, o permitir a las empresas para proceder a las ejecuciones defectuosas. Teniendo en cuenta las leyes diferentes en los 50 estados prestamistas podrían encontrarse frente a una situación caótica en casos de ejecución hipotecaria en todo el país. Los prestamistas han comenzado a apelar enérgicamente despidos ejecución de una hipoteca, ya que tienen tanto en juego en estos casos. Esta situación es probable que continúe por muchos años.

Algunos prestamistas hipotecarios han comenzado a separar sus casos de ejecución hipotecaria a los departamentos especiales en las zonas que han experimentado altos niveles de despidos de ejecución hipotecaria por los tribunales. Los expertos explican que este aumento en los despidos de exclusión resulta de la falta de un juez de la confianza de los grandes bancos. Normalmente, un juez se inclina más a desestimar un caso cuando ha encontrado numerosos documentos presentados inexacta de la entidad crediticia. Las zonas afectadas de manera más significativa por la crisis hipotecaria parece haber erosionado la confianza del juez en todo el sector. Los analistas predicen que la tendencia observada en estos casos no hará sino aumentar con el tiempo hasta que estas compañías hipotecarias forma.

Mientras que CA no aplicar el sistema de ejecución de una hipoteca judicial en Nueva York, uno sólo puede conjeturar que los propietarios locales atrapados en la crisis hipotecaria comenzará a ver una reacción muy específica de los abogados y los legisladores en un intento de prevenir y frustrar los prestamistas descuidado de ejecución hipotecaria en contra su cliente a la propiedad.

Si usted o alguien que usted conoce se enfrenta a una ejecución hipotecaria que usted debe contactar a un Abogado de Bancarrota en Sacramento, declarado en concurso mercantil abogado familiarizado con el proceso de ejecución hipotecaria, que puede ser capaz de ayudarle a obtener una orden judicial sobre la venta de ejecución hipotecaria debido a cuestiones relativas a la legitimidad de la acción de los prestamistas contra ellos.

Los residentes de Sacramento, que está considerando presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 puede estar interesado en saber que JPMorgan Chase ha decidido volver a examinar los documentos que presentó en aproximadamente 56.000 casos de ejecución hipotecaria. Estos problemas actuales giran en torno a firmas recogidas por los empleados en las declaraciones juradas sobre los documentos de préstamo que no se evaluaron de forma independiente.

Chase ha pedido a los tribunales de revisar los casos de afectados que se abstengan de entrar en juicio hasta que haya revisado los documentos en cuestión. Los analistas de Chase dicen que este proceso puede tardar hasta varias semanas. Chase ha decidido cumplir con los aspectos técnicos de la ley a pesar de que los funcionarios Chase cree que la exactitud de la información de préstamos que figuran en los documentos no se verá afectada por el hecho de que el firmante empleado tenía conocimiento personal de los detalles del préstamo, o no. Aproximadamente 500.000 de los prestatarios que han utilizado Chase están 3 meses o más en mora o en ejecución de una hipoteca sobre sus préstamos.

Además de JP Morgan Chase, GMAC Mortgage y Bank of America han suspendido todas las ejecuciones en 23 estados cada uno, después de descubrir problemas similares con sus respectivos documentos de ejecución hipotecaria. Un ejecutivo de OneWest Bank admitió recientemente que ninguno de sus empleados lean los aproximadamente 6.000 documentos que firman por semana.

Los aspectos técnicos del proceso de ejecución frente a estos grandes bancos es que la entidad de embargar la propiedad deberá acreditar que quien firma la declaración jurada se ha verificado la información y sabe que es verdad. Una declaración jurada es un testimonio legal que el idioma que figura en el documento es verdadera. Punto de vista jurídico, estos grandes bancos y los empleados pueden ser culpables de haberse cometido perjurio al firmar la declaración jurada cuando no han hecho verificado la información contenida en los documentos. El problema existe porque el individuo que hace la comprobación de los hechos de un préstamo en particular no es la misma persona que firma la declaración jurada. Un ejecutivo de Bank of America declaró que había firmado unos 8.000 declaraciones juradas de un mes sin haber revisado.

Los prestamistas mantener una ética, así como la obligación jurídica de confirmar que cuando comienzan el proceso de embargo sobre una propiedad, que lo hagan correctamente y por el libro. Debido a que las apuestas son tan altas en cualquier situación de exclusión que el prestamista debe eliminar cualquier instancia de error para evitar que se eliminen de la casa injustamente. Si la práctica de estos prestamistas de la firma sin confirmar la exactitud de la información contenida en el documento es hecho en la industria de ancho, a continuación, esto sólo podría ser la punta de un iceberg-, con lo que se refiere a un proceso defectuoso que, de hecho, afectan a millones de los propietarios de viviendas.

Al tener estos prestamistas pausa en el proceso de ejecución como a la revisión de los procedimientos internos en los que operan los abogados da la oportunidad de oponerse a la acción siempre y cuando sea apropiado. Como un abogado de Bancarrota de Sacramento siempre tengo los mejores intereses de mis clientes, sobre todo en mi mente. Si usted cree que podría beneficiarse mediante la presentación del Capítulo 7 o Capítulo 13 póngase en contacto con mi oficina inmediatamente para una consulta gratuita.