Estadistica

March 28, 2011

Las Modificaciones de Préstamos Parecen Estar en el Mejor Interés de los Inversores

Abogados de quiebra en Sacramento que archivan el Capítulo 7 y Capítulo 13 bancarrotas en nombre de las personas se alegrarán de saber que el Centro para Préstamos Responsables ha publicado un estudio que muestra que tiene más sentido para los prestamistas a modificar préstamo propietario de una casa en dificultades es que a excluir de inmediato en el individuo a la propiedad. El Centro publicó un estudio el 22 de marzo que investigó si los inversores que tenían un préstamo moroso podría recuperar más dinero a través de una ejecución hipotecaria o modificación. El estudio utilizó la prueba del valor actual neto (VAN), que es utilizado por el programa de modificación de préstamos federales, además de numerosos programas privados. La respuesta resultó ser (en la mayoría de las circunstancias), si el préstamo se titulizados o no, que tenía más sentido para modificar porque el prestador recibió más dinero en el largo plazo.

Los autores explican que, al considerar la posibilidad de modificar un préstamo, un inversor prudente debe equilibrar el coste de excluir del mercado a los costos de reducir el pago mensual del prestatario. La prueba de VPN es una herramienta preparada para el cálculo de este ratio y los autores de usar el instrumento se puede evaluar más de 1.500 casos de prueba. Los autores también pudieron incluir diferentes circunstancias, tales como el tamaño original del préstamo, los valores de propiedad diferentes, y así como el tamaño de la reducción de los pagos mensuales. Según el estudio de entonces, si el resultado final de la prueba muestra una tasa más baja de nuevo por defecto de la tasa real de re-forma predeterminada, el valor de la modificación del préstamo es superior a lo que podría ser conseguido a través de la ejecución hipotecaria. Por lo tanto, bajo estas condiciones, el prestamista debe conceder una modificación de préstamo en lugar de iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria. El estudio del Centro calcula que la mayoría de las circunstancias del mundo real debería conducir a una sesión de ejercicios de préstamo.

Según el estudio, una modificación de préstamo que los descuentos de los préstamos en un 10% sería más rentable que el 86% del tiempo en virtud de los números de auto-curación. Así, el Centro ha concluido que las pruebas de VPN debe comenzar a inspirar a la voluntad de un prestamista para implementar el proceso de modificación de préstamo en su modelo de negocio.

February 25, 2011

Modficiations préstamo concedido con menos probabilidades de Titulización de préstamos Según Reserva Federal de Chicago

by Matthew D. Roy

Datos recientes demuestran que los profesionales en el área metropolitana de Sacramento ya han tomado nota con respecto a las modificaciones de préstamos que se busca por individuos o corporaciones de presentación para el Capítulo 7 de bancarrota. El 3 de febrero de 2011, la Federal Reserve Bank de Chicago, publicó un estudio que muestra que los préstamos hipotecarios celebrada banco-es cuarto a un tercio por ciento más propensos a ser modificados de una hipoteca titulizada similar. El estudio también muestra que las personas que reciben la modificación del préstamo son casi el 10 por ciento menos propensos a dejar de pagar el nuevo préstamo generados por el banco. Del mismo modo, el Centro para la Integridad Pública señala que los propietarios tienen más probabilidades de obtener su préstamo renegociado si un banco sea dueño de su hipoteca por un margen del 26% – 36%.

La práctica de la titulización consiste en los bancos de inversión o intermediarios que los préstamos individuales paquete en una piscina por el que los inversores son capaces de comprar una participación en el conjunto de préstamos con los prestamistas que continúa reuniendo los pagos mensuales. Este “titulización” es completamente legal, pero es ampliamente culpado por su contribución a la crisis inmobiliaria, ya que permite instituciones de crédito para otorgar préstamos de alto riesgo y luego pasar el riesgo de impago a los inversores que compraron el paquete de fondos de préstamo.

Los prestatarios tienen nada que decir en cuanto a si el préstamo en su residencia se ha convertido en titulizados de esta manera. Desafortunadamente, estos prestatarios deben hacer frente a las consecuencias de sus préstamos han sido titulizados si buscan una modificación posterior. El aumento en las probabilidades de recibir una modificación de préstamo existente en un banco de préstamo celebrado parece que se mantienen firmes, independientemente de la calificación crediticia del prestatario. Las razones para esto puede ser debido a problemas de coordinación entre los inversores, las restricciones legales, así como la falta de incentivos administradores financieros (por ejemplo, que los administradores controlar los “préstamos”, pero no tienen una participación de propiedad ya que se ha pasado a lo largo de los inversores).

December 2, 2010

Presentados de Bancarrota Permanecen Altos Pero Senales Indican que Listado de desaceleración

by Matthew D. Roy

Si usted es un residente del área metropolitana de Sacramento puede que te interese saber que el capítulo 7 y el Capítulo 13 declaraciones de quiebra se han desacelerado en el último mes. Aunque estas cifras pueden indicar un posible signo de recuperación económica, los números para el año 2010 en su conjunto se mantienen en un alto de cinco años.

El número de hogares individuales declaración de quiebra se redujo en un 13% el mes pasado, según el Wall Street Journal. Los Estados Unidos vieron 114.587 declaraciones de quiebra personal en noviembre en su conjunto. Si bien estos números se han reducido de manera significativa a partir de octubre, el número de solicitudes sigue siendo 2,2% superior al mismo período del año pasado. Los analistas predicen que aproximadamente 1,6 millones de personas se han declarado en bancarrota en 2010. Este es el mayor número de solicitudes presentadas desde que el Congreso aprobó la ley de reforma de la bancarrota en 2005. El Congreso cambió el código de bancarrota en 2005 con el fin de hacer más difícil para las personas que califican para el Capítulo 7 y eliminar sus deudas.

Algunos economistas opinan que la crisis crediticia que afectó este pais, junto con la crisis económica empujó quiebras mayor, ya que las personas ya no podía utilizar nuevas fuentes de crédito para pagar las deudas existentes y se vieron obligados a declararse en quiebra. Sin embargo, las pérdidas de empleo parecen seguir siendo la fuerza impulsora detrás de la avalancha de declaraciones de quiebra en los últimos años. De acuerdo con encuestas realizadas por las personas inscritas en las clases obligatorias de asesoría de crédito, como requisito previo a la declaración de quiebra, el 65% observó una reducción en los ingresos fue la causa de su situación financiera.

August 9, 2010

Inexacta de Informes crediticios de los Acreedores en la Subida

by Matthew D. Roy

Como Sacramento quiebra Procurador tomo nota de las prácticas comerciales de las empresas de cobro de deudas que puedan tener un impacto en mis clientes. Ayer, The Washington Post informó de una historia que pone de relieve el problema de la deuda de algunos coleccionistas que reportan la información inexacta a informe de crédito de una persona. Esta práctica ha sido llamado “marcado de la deuda” y se ha informado por los consumidores cada vez más como la recesión económica sigue afectando a millones de estadounidenses y numerosos residentes del área metropolitana de Sacramento por igual. Muchas veces “marcado de la deuda” es el resultado de la investigación descuidada por el cobrador de deudas o confusión de identidad de las personas con similares o los mismos nombres. Los consumidores deben tomar medidas concretas para protegerse de imprecisiones en sus informes de crédito en estos días.

En 2009, la FTC – responsable de hacer cumplir la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas (FDCPA) – ha recibido casi 120.000 quejas de consumidores sobre las prácticas injustas o no éticas de recogida de la deuda por in-house o los cobradores de deudas de terceros. Esa cifra superó las quejas recibidas en 2008 por alrededor de 15.000 denuncias.

Las empresas de cobro de deudas defender estas prácticas, señalando la dificultad en el seguimiento de una deuda al deudor original. Muchas veces un prestamista va a vender su deuda a otras empresas. Las empresas de cobro de deudas comprar la deuda para los centavos en el dólar ante la perspectiva de que puedan recoger una porción considerable de la deuda lo que hace un beneficio. Desafortunadamente, las agencias de cobro de la deuda que compran las deudas no siempre reciben la información correcta y esto crea el problema sobre todo porque la deuda puede haber cambiado de manos muchas veces.

July 14, 2010

Tribunales Experiencia aumento significativo de Pleitos cobro de deudas.

by Matthew D. Roy

Residentes de Sacramento del área metropolitana que han considerado la presentación bajo el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota debido a la deuda en exceso puede ser curioso saber que los tribunales de EE.UU. han visto un aumento exponencial de demandas judiciales presentadas por las entidades de cobro contra los deudores individuales de los últimos meses. Mucha gente no puede sorprender que este tipo de demandas se han incrementado durante la actual situación económica. Sin embargo, lo que cualquier deudor debe tener en cuenta es que muchas de estas demandas se presentaron de forma automática.

El New York Times publicó un artículo de hoy que muestra la deuda agencias de cobro han respondido al creciente número de impagos de crédito mediante el uso de software informático que los archivos de los trámites legales por vía electrónica y casi sin ninguna intervención humana. Este software genera cartas, documentos de la corte, y los alegatos jurídicos en nombre de la agencia de cobranza de la deuda. Los cobradores de deudas esperan recibir hasta 50 centavos por cada dólar adeudado por conseguir una sentencia judicial contra el deudor y embargar los salarios del deudor o de propiedad. La empresa de cobro de deudas principales en Nueva York ha sido la presentación de aproximadamente 80.000 demandas al año de esta manera.

Los críticos de esta práctica ya se nota la falta de supervisión humana permite que estos casos que se presente de manera abusiva y / o sin la deuda asciende correcta. Otros sugieren que estas prácticas son objeto de abusos. Muchas veces las agencias de cobro asunto en su totalidad se basa únicamente en la dirección de un deudor, el nombre, y el supuesto saldo adeudado. Dado que los deudores no suelen aparecer en la corte para defenderse de la acción, la agencia de cobranza recibe una sentencia en rebeldía y no hay mucho que un deudor puede hacer para desafiar los importes concedidos por el tribunal después se ha dictado resolución. “Es el enfoque de fábrica para la práctica de la ley”, dijo Richard Rubin, abogado de Nueva México, que representa a los consumidores contra los cobradores de deudas.

July 4, 2010

Primer semestre de 2010 alcanza declaraciones de quiebra punto más alto desde 2005.

by Matthew D. Roy

Los Abogados de bancarrota de Sacramento de las Oficinas Legales de Matthew D. Roy rutinariamente buscan las estadísticas de las declaraciónes de quiebra en los Estados Unidos. The Real Times Economics Blog inform, el 2 de Julio, que declaraciones de quiebra en 2010 han superado los casos de quiebra número de registro presentadas en 2005. 2005 vio un número récord de declaraciones de quiebra debido a las leyes de bancarrota reforma aprobada por el Congreso. Sin embargo, los economistas y expertos por igual la quiebra han ido proyectado que las tasas de presentación se cumplen o incluso superan los números de registro por última vez en 2005, cuando muchos deudores se apresuraron a vencer el plazo antes de directrices más estrictas que entró en vigor, y parece que tienen razón.

Como somos muy conscientes, sin embargo, los Estados Unidos en la actualidad batalla en la peor crisis económica desde la Gran Depresión. Estadísticas muestran que hubo 770.117 declaraciones de quiebra en el país durante los primeros 6 meses de este año. Eso supone un incremento del catorce por ciento en los números proporcionados en la primera parte de 2009. El Instituto Americano de Bancarrota predice un total de 1,6 millones de solicitudes durante todo el año.

Mientras Junio parece haber experimentado un período de calma en declaraciones de quiebra a partir de Mayo, que fue el tercer mes consecutivo en que registró un descenso en los documentos presentados, dichas solicitudes aún quedaban ocho por ciento más que en Junio del año pasado. Profesor de Derecho de Columbia Ronald Mann realizó un estudio que muestra que las mayores tasas de declararse en bancarrota en el país estaban en el suroeste y sureste. Nevada sólo vio los documentos presentados por 15.000 millones de hogares, más del doble del promedio nacional. El promedio nacional es de 6.800 declaraciones de quiebra documentos presentados por cada millón de hogares. Washington, DC, Carolina del Sur, y Alaska experimentado las tasas más bajas de presentación de toda la nación. Estados en el sureste suelen ver la mayor cantidad de presentaciones en todo el país, sin embargo, Tennessee y Alabama parecen haber experimentado una reducción en estos precios.

June 16, 2010

Muestra la Investigación Consejería de deuda podría ayudar a mejorar la situación financiera Deudores.

by Matthew D. Roy

Uno de los grandes cambios en el Código de Bancarrota a cabo en 2005 por la Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA) es el requisito para los deudores para asistir a la asesoría de crédito antes de presentar la solicitud de quiebra y para completar un curso de educación financiera antes de recibir su aprobación de la gestión . Esta ley afecta a todos los residentes del Área de Sacramento que han considerado la presentación bajo el Capítulo 7 o Capítulo 13 de quiebra y sirve como un obstáculo absoluto para la descarga en caso de incumplimiento.

Los críticos de este requisito argumentan que las clases obligatorias añadir obstáculos injustificados a la aprobación de la gestión, son condescendientes, y poner los deudores que pueden estar experimentando dificultades económicas por causas ajenas a la suya, como los que han sido despedidos o incurrido en deudas médicas, en la misma categoría que los que son incapaces de manejar sus asuntos financieros. Los partidarios de las clases obligatorias marca el valor educativo de estos cursos proporcionan a un deudor. Para evaluar si estas clases obligatorias orden de justificación alguna, la Universidad de Illinois, junto con Money Management International (MMI), el más grande sin fines de lucro, de servicio completo de agencia de asesoría de crédito en marcha un estudio multifase que “los deudores a través de pistas del proceso de quiebra entero … para evaluar las necesidades de educación a largo plazo en su conjunto el bienestar financiero. ”

Los resultados preliminares del estudio, publicado hoy por la Universidad de Illinois, indican que el 99 por ciento de los deudores observó mejoras en sus actitudes, intenciones de comportamiento, y el conocimiento financiero después de tomar el curso obligatorio de 60-90 minutos asesoramiento previo a la presentación. Las clases pre-presentación se centran en conceptos rudimentarios de finanzas personales que ayuden a buscar un deudor por la manera de reducir gastos o aumentar sus ingresos con el fin de mejorar su situación económica. El estudio también señaló que existen numerosos factores que juegan en la toma de una persona a declararse en quiebra. Estos resultados iniciales muestran que las clases obligatorias puede ser un medio legítimo para ayudar a resolver los deudores con sus finanzas y obtener un nuevo comienzo tras la quiebra.

May 3, 2010

Quiebra Sacramento de Alerta de Noticias

by Matthew D. Roy

News Flash Según el Wall Street Journal, California y Arizona son responsables de entre el 36% -46% de los años a los aumentos de la fecha en declaraciones de quiebra de consumidores en todo el país. Si bien declaraciones de quiebra en abril han sido ligeramente inferiores a las limaduras de marzo, todavía estaban por encima de 15% a abril de 2009. California, específicamente, ha sido testigo de un salto del 40% en declaraciones de quiebra personal desde hace un año.

144.490 personas se declaró en marzo quiebra personal a través de todo Estados Unidos. El Distrito Este de California, la jurisdicción que supervisa el proceso de quiebra en el área de Sacramento ha visto alrededor de 32.000 solicitudes presentadas del capitulo 7 desde el primero de enero solo. Los economistas predicen que las solicitudes individuales de quiebra superará 1,5 millones en 2010. Este número supera los 1,4 millones de consumidores que han presentado en quiebra en 2009. Esto ha sido el mayor número de solicitudes presentadas desde que el Congreso cambió las leyes de bancarrota en 2005. Congreso reformó el sistema hace cinco años con el fin de reducir el número de declaraciones de quiebra por lo que hace más difícil para los individuos para calificar para el Capítulo 7.

Si usted o alguien que usted conoce ha sido afectado por el Crisis económico y han considerado la declaración de quiebra, usted debe tomar acción ahora y hablar por su situación financiera con un abogado de Bancarrota de Sacramento.